案例分享

案例一


2008年春节边上,来自中国南方的A先生陪太太来公司,因为太太想买一份大病险和一份人寿险。先生是位成功且精明的商人,谙熟精算。起初对于太太想通过保单防范房贷风险和为退休做资金规划的想法并不认同也并无阻止,只是不太放心太太而已…… 在交流、讲解、讨论和反复计算后,A先生不仅认同保险在家庭所扮演的重要角色,还积极了解像他这样的非税居民是否可以购买保单。在后续的故事里大家也应该能猜到,作为非居民的A先生如愿购买了一份他心仪的保障,还经常和身边的朋友分享他的经历与经验。


案例二


高材生B先生早年就梦想留学,因当时年代的原因而没有实现,工作后技术移民后来到温哥华。有理想的他在经历了打工的岁月后重新创业并有一家发展稳定、从事能源业的公司。B先生,这两天还想继续发展他的企业,但随着年龄的增长,思维也越来越缜密…… 其实他的这些顾虑可以用保单的形式应对投资风险对家庭遗产的影响,只是这份保单是公司保单,提升公司的利润增长,公司保单抵押贷款,不影响现金流的同时让闲置的资金发挥出最大的功效且稳定的增长。


案例三


来自台湾的C先生,因突发疾病过世。房贷、车贷、大儿子大学在读,小女儿刚刚小学…… 他的亲人和朋友举手无措,到处咨询后续处理流程及保单赔付,C先生的保险经纪刚好在外旅行联系不到,偶然的机会联系到我们。第一时间将保单信息和被保人状况以电邮的形式发给保险公司,一周内支票直接邮寄到受益人手里,直接免税赔付,免去遗嘱认证的繁琐手续和漫长的等待,减轻受益人在特殊时期下资金压力。让逝者安息,让家人渡过最艰难的时刻。


案例四


D女士年届70的父亲在经历了2次拒签后终于要来加拿大探亲了,高兴之余,D女士也不忘给父亲购买旅行保险。在介绍完旅行保险产品后,考虑到老人家不可控因素较多,故我们建议D女士为父亲购买5万及以上的旅行保险…… D女士以父亲身体条件良好婉言谢绝,进而购买了1.5万保额的旅行险,她觉得父亲就来3个月,自己不会在这3个月里赶巧遇事的 。但天总有不测风云,老父亲在食用了不合适的食物后,导致二次住进医院,前后花费10多万加币。这件事情,D女士非常后悔没有听从建议。旅行保险,是大家出游期间不可小视的必备??无论境外游还是离开了BC的国内游,保单在手,保障左右。


案例五


S女士10年前从深圳移民到加拿大。一落地就汇来100多万存在银行,之后买了房子,不欠贷款,先生是从事房地产业的空中飞人。夫妇二人来咨询海外资产申报,在了解了他们家庭的状况后给出合理化建议,但他们仍以加拿大税高为由,选择了保持现状:不申报资产。他们认为房子没有贷款,银行里还有不少存款,最多再转移一部分资金购生活用就行…… 随着国内地产行业形势的越来越不确定性,S女士及先生因为不愿申报海外资产及给家人一个长远的财税规划,目前面临一系列问题:财产的合理合法转移、家族财富的合理安排和避税。提前做好财税及海外资产的规划是移民生活的重中之重,其次保全财富及财富传承是高净值人群规划和管理家族资产的关注点。

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